Jeudi 22 Mai 2025
Le plan de trésorerie : votre superpouvoir pour éviter les galères de fin de mois (et les trous dans la caisse !)
Bonjour à toutes et à tous,
Quand on est indépendant, on pense parfois que tout va bien tant que l'argent arrive régulièrement.
Et pourtant, il existe une idée reçue qui peut coûter cher, celle de croire que la trésorerie se résume à avoir de l’argent sur son compte.
Peut-être que vous êtes concentré sur ce qui rentre, mois après mois. On encaisse aujourd’hui, tout semble aller dans le bon sens.
Mais le vrai risque ne se voit pas tout de suite. Il se cache dans trois mois, quand il faudra payer les cotisations sociales, les impôts, les factures, ou quand un paiement client tardera.
Sans visibilité claire sur votre trésorerie, vous avancez à l’aveugle.
Karine Chettah, experte Hello bank! Pro avec plus de 10 ans d’accompagnement des indépendants, nous le rappelle dans cette interview.
Car même avec un bon produit, des clients fidèles et beaucoup d’énergie, on peut très vite se retrouver en difficulté.
C’est là que le plan de trésorerie devient votre meilleur allié. Un outil souvent oublié et pourtant essentiel.
Rassurez-vous, il n’y a pas besoin d’être expert-comptable pour savoir s’en servir ! Au contraire, il pourrait vous étonner par sa simplicité d’usage. C’est, selon nous, un outil stratégique pour piloter son activité sans stress.
L’outil : votre plan de trésorerie clé en main
Bonne nouvelle, vous n’avez pas besoin de partir de zéro.
Pour vous faciliter la tâche, nous vous offrons ce template conçu par Hello bank! Pro.
Grâce à ce tableau, vous pouvez mesurer précisément l’argent dont vous disposerez en début et en fin de mois et éviter ainsi toute mauvaise surprise : retard de paiement client, cotisations URSSAF à régler, TVA à anticiper...
Téléchargez votre plan de trésorerie ici.
Comment utiliser le template ?
Le tableau est structuré par mois, avec deux grandes sections :
- Les encaissements : ventes, prestations, aides financières, etc.
- Les décaissements : charges fixes (loyers, abonnements, salaires…) et variables (URSSAF, TVA, impôts, achats divers…).
Certaines sommes proviennent directement de l’activité de l’entreprise : ce sont les encaissements d’exploitation. D’autres ont pour objet de financer l’exploitation mais ne sont pas directement issues de l’activité : elles sont «hors exploitation».
Quelques règles importantes pour remplir le tableau :
- Indiquez votre solde en début de mois dans la case « solde en début de mois ».
- Indiquez le chiffre d’affaires TTC réellement encaissé (ou prévisionnel si vous êtes en phase de construction de votre projet). L’éventuel montant de la TVA à reverser est comptabilisé dans les impôts et taxes.
- Le montant des ventes est celui réellement encaissé : n’oubliez pas les délais de paiement possibles entre la facturation et l’encaissement du paiement.
- Le montant des achats est comptabilisé TTC : le solde de TVA sera porté dans la case « impôts et taxes » s’il est décaissé par l’entreprise.
- N’oubliez pas de tenir compte des délais de paiement et de porter le décaissement le mois où celui-ci a (ou aura) réellement eu lieu.
Si vous identifiez un mois avec un solde négatif, pas de panique ! Vous pouvez anticiper et prévoir une solution comme un découvert bancaire temporaire ou de l'affacturage.
Avec ce template, vous allez gagner en sérénité, tout en gardant une vision claire et précise sur votre année.
Pour une meilleure maîtrise de votre trésorerie, nous vous recommandons d’ouvrir un compte pro pour distinguer clairement vos finances professionnelles de vos finances personnelles.
On vous offre les 6 premiers mois chez Hello bank! Pro, avec un compte pensé pour faciliter votre quotidien d’indépendant.
Cliquez ici pour profiter des 6 mois offerts chez Hello bank! Pro.
Attention, l’offre est valable jusqu’au 16 juin 2025.
Le défi de la semaine : créer et suivre votre plan de trésorerie
Votre mission cette semaine : remplir votre plan de trésorerie grâce au template offert.
Le template est très complet, donc vous n’avez pas forcément besoin de remplir chaque ligne, surtout si vous exercez une activité freelance ou si vous avez peu de charges fixes.
Les cases essentielles à ne pas oublier sont celles des impôts et taxes, des assurances, de votre rémunération et des prélèvements récurrents. Elles auront le plus grand impact sur votre trésorerie, alors remplissez-les en priorité.
Nous vous recommandons d'enregistrer vos principales échéances directement dans votre agenda pour ne rien oublier (URSSAF, TVA, impôts...).
En cadeau : la méthode pour fixer vos prix et construire une offre rentable
Construire un plan de trésorerie, c’est prendre conscience de ses flux financiers, mais aussi se poser les bonnes questions sur sa stratégie de prix.
Est-ce que vos tarifs vous permettent vraiment de couvrir vos charges ?
Votre offre est-elle alignée avec vos besoins financiers et votre positionnement de marché ?
C’est exactement ce que vous apprendrez dans 3 modules de la formation Freelance de LiveMentor, accessibles gratuitement dès aujourd’hui.
Dans le module N°3 de la formation, vous verrez notamment comment :
- Définir une stratégie de prix alignée avec vos charges, vos objectifs et la réalité du marché
- Structurer une offre claire, cohérente et rentable
- Faire le lien entre vos tarifs, vos revenus prévisionnels et votre plan de trésorerie
Parce qu’un bon plan de trésorerie ne sert à rien si vos prix ne couvrent pas vos dépenses.
Ces vidéos vous aident à bâtir une base solide, pour piloter votre activité et votre trésorerie en toute confiance.
Accédez gratuitement aux 3 modules en cliquant ici.
On se retrouve dans 2 semaines pour un nouvel épisode sur la gestion de la trésorerie vue par Yvon Chouinard, l’inspirant fondateur de Patagonia.
À très vite, et n’hésitez pas si vous avez une question pour remplir votre plan de trésorerie !
La rédaction de La Boîte à Succès
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